Un Plan Personal de Retiro es un esquema de ahorro e inversión de largo plazo con beneficios fiscales que le permitirá tener mejores ingresos al momento de su Jubilación o Retiro.
Además de obtener los beneficios del ahorro de largo plazo y de los rendimientos exentos de impuestos para este producto, también podrá deducir anualmente las aportaciones hasta por el importe que resulte menor de 5 veces el valor de la UMA al año o el 10% de su ingreso acumulable (Art. 151 Fracc. V de la LISR) obteniendo un beneficio por el ahorro.

El producto INVEX RENACER es el Plan Personal de Retiro constituido a través de la figura de un Fideicomiso que Invex pone a la disposición de su clientela.

• Para participar el cliente se adhiere a un fideicomiso y selecciona el portafolio de inversión que considere más adecuado a su perfil.
• Se cuenta con una familia de 5 portafolios de inversión denominados CER.

 Portafolios de Inversión CER
Los portafolios CER (Carteras Especializadas para el Retiro) ® están diseñadas considerando las diferentes características de los participantes:

1. Edad.
2. Etapa en el Ciclo de vida laboral.
3. Patrimonio neto para el retiro.
4. Tolerancia al riesgo.

Los portafolios CER buscan la mejor relación riesgo rendimiento considerando las variables antes mencionadas.
Brindan opciones que van de la “más agresiva” a la “más conservadora” y se minimiza el riesgo en función al horizonte de inversión.
Las estrategias se diversifican de manera dinámica en distintas clases de activos (Asset Allocation), reduciendo el Riesgo y la Volatilidad en el largo plazo.
 

CARTERAS CER	CER 30		CER 40		CER 50		CER 60		CER COB
Perfil	Sofisticado		Oportunidad		Equilibrio		Conservador		Cobertura
Objetivo	Para inversionistas que inician su ciclo vida laboral o que buscan los mayores rendimientos posibles y por lo tanto asumen una alta tolerancia al riesgo. Buscan maximizar su patrimonio en el largo plazo, asumiendo periodos de alta volatilidad.		Para inversionistas con una tolerancia agresiva al riesgo, en donde se presenten episodios con utilidades y pérdidas, pudiendo obtener rendimientos reales mayores. Es decir, su patrimonio con rendimientos crecientes.		Para inversionistas cautelosos con sus decisiones, pero que están dispuestos a tolerar un riesgo moderado, en donde se presenten episodios en su patrimonio con minusvalías y plusvalías. Con rendimientos esperados por arriba de la tasa libre de riesgos (Cetes) más un premio, pudiendo obtener rendimientos reales positivos.		Para inversionistas muy conservadores o próximos a su retiro. Preserva el capital y minimiza el riesgo (valora la seguridad), obteniendo rendimientos nominales similares a la inflación.		Para inversionistas conservadores o próximos a su retiro. Busca proteger el capital con inversiones en productos referenciados a otras monedas, principalmente el dólar de los Estados Unidos de América.
RECOMENDADO PARA EDADES (AÑOS)	HASTA 39		HASTA 49		HASTA 59		A PARTIR DE 60		Cualquier Edad
Permanencia sugerida	Más de 10 años		Por lo menos 4-8 años		Por lo menos 3-6 años		Por lo menos 2 años		Por lo menos 2 años
Exposición al Riesgo	Muy alto		Alto		Moderado		Muy bajo		Medio
Duración Máxima	Mayor a 10 años		Hasta 10 años		Hasta 5 años		Hasta 1 año		Hasta 5 años
Base de Referencia (benchmark)	40% PiP-Guber + 10% PiPG-Float+30% IPC + 20%  MSCI ACWI		30% PiP-Guber + 30% PiPG-Float + 30% IPC + 10% MSCI ACWI		20% Pip-Guber + 60% PiPG-Float+ 20% IPC		100% Cetes 28 días		T.C. Spot
DISTRIBUCIÓN DE CLASES DE ACTIVOS	MIN	MÁX	MIN	MÁX	MIN	MÁX	MIN	MÁX	MIN	MÁX
Deuda Local	10%	70%	25%	80%	50%	90%	80%	100%	0%	0
Deuda Global	0%	40%	0%	30%	0%	20%	0%	20%	0%	100%
Renta Variable Local	20%	50%	15%	40%	10%	30%	-	-	0%	0
Renta Variable Global	10%	40%	5%	20%	0%	10%	-	-	0%	100%

Depósito de aportaciones.
Para facilitar las aportaciones a cada cliente se le asigna una cuenta CLABE para realizar depósitos a su contrato vía SPEI.  Cada año le estaremos informando del monto máximo de aportaciones que una persona puede hacer al Plan Personal de Retiro y deducir conforme al Art. 151 de LISR.  Monto máximo Anual 2023: $189,222.00.

Entrega de Comprobantes Fiscales: Las constancias para las deducciones se emiten de manera individual y son entregadas en el primer trimestre de cada año.

Requisitos de apertura de contrato: (titular y beneficiario)
Convenio de Adhesión y solicitud de apertura.
Copia simple de identificación oficial+ huella dactilar.
Copia simple de la copia del RFC y CURP.
Copia simple de comprobante de domicilio con vigencia no mayor de 3 meses.
Copia de Estado de Cuenta Bancario (únicamente carátula), con CLABE Interbancaria.
Constancia de Situación Fiscal (CSF) vigente.
Designación de Beneficiario(s).

 
Comisiones por Administración
La cantidad mensual vencida de $111.00 (Ciento once pesos 00/100 M.N.) más IVA.
En el caso de retiro anticipado parcial o total (antes de los 65 años), es decir, antes de que se cumplan los requisitos establecidos en el Articulo 151, Fracción V de la Ley Impuesto Sobre la Renta, se realizará una retención de impuestos del 20% del monto a retirar.

Te invitamos a navegar en el Portal Renacer, donde encontrarás a detalle la descripción de los Portafolios de Inversión, Simuladores, Calculadora Fiscal, y Beneficios Fiscales, entre otros temas de interés:
 
INVEX Renacer (invexahorro.com)

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*La mezcla de instrumentos de inversión de la carteras puede tener variaciones de acuerdo con las condiciones del mercado.