Un Plan Personal de Retiro es un esquema de ahorro e inversión de largo plazo con beneficios fiscales que le permitirá tener mejores ingresos al momento de su Jubilación o Retiro.
Además de obtener los beneficios del ahorro de largo plazo y de los rendimientos exentos de impuestos para este producto, también podrá deducir anualmente las aportaciones hasta por el importe que resulte menor de 5 veces el valor de la UMA al año o el 10% de su ingreso acumulable (Art. 151 Fracc. V de la LISR) obteniendo un beneficio por el ahorro.
INVEX RENACER
El producto INVEX RENACER es el Plan Personal de Retiro constituido a través de la figura de un Fideicomiso que Invex pone a la disposición de su clientela.
- Para participar el cliente se adhiere a un fideicomiso y selecciona el portafolio de inversión que considere más adecuado a su perfil.
- Se cuenta con una familia de 4 portafolios denominados CER.
Portafolios de Inversión CER
Los portafolios
CER (Carteras Especializadas para el Retiro) ® están diseñadas considerando las diferentes características de los participantes:
- Edad.
- Etapa en el Ciclo de vida laboral.
- Patrimonio neto para el retiro.
- Tolerancia al riesgo.
Los portafolios CER buscan la mejor relación riesgo rendimiento considerando las variables antes mencionadas.
Brindan opciones que van de la “más agresiva” a la “más conservadora” y se minimiza el riesgo en función al horizonte de inversión.
Las estrategias se diversifican de manera dinámica en distintas clases de activos
(Asset Allocation), reduciendo el Riesgo y la Volatilidad en el largo plazo.
CER30
Permite aprovechar con mayor amplitud las ventajas de la diversificación a largo plazo, maximizando los rendimientos, incrementando el riesgo. Cartera ideal para inversionistas de 30 años, que el tiempo les permite mayor dinamismo y agresividad.
Características y Estructura
- Recomendado para edades (años): Hasta 39
- Exposición al riesgo: Muy alto
- Permanencia sugerida: Más de 10 años
- Duración máxima: Mayor a 10 años
- Base de Referencia (benchmark): 40% PiP-Guber + 10% PiPG-Float + 30% IPC + 20% MSCI ACWI
Esta distribución es ilustrativa, para conocer los detalles de cada portafolio contacte a un asesor.
CER40
Aprovecha al máximo la combinación entre Instrumentos de Deuda, Cobertura y Renta Variable. Por eso es ideal para inversionistas a partir de los 40 años que buscan un empuje adicional a sus rendimientos aprovechando el largo plazo con un riesgo moderado.
Características y Estructura
- Recomendado para edades (años): Hasta 49
- Exposición al riesgo: Alto
- Permanencia sugerida: Al menos 4-8 años
- Duración máxima: Hasta 10 años
- Base de Referencia (benchmark): 30% PiP-Guber + 30% PiPG-Float + 30% IPC + 10% MSCI ACWI
Esta distribución es ilustrativa, para conocer los detalles de cada portafolio contacte a un asesor.
INFORMACIÓN COMPLEMENTARIA
Entrega de Comprobantes Fiscales: Las constancias para las deducciones se emiten de manera individual y son entregadas en el primer trimestre de cada año. El envío es vía correo electrónico y de manera física, al domicilio registrado.
CER50
Esta cartera busca nivelar el capital hacia los años próximos a la fecha de Retiro. Por eso es ideal para inversionistas a partir de los 50 años, sin importar si ya cuentan con un fondo o desean iniciarlo. También es ideal para quienes pueden hacer aportaciones constantes.
Características y Estructura
- Recomendado para edades (años): Hasta 59
- Exposición al riesgo: Moderado
- Permanencia sugerida: Por lo menos 3-6 años
- Duración máxima: Hasta 5 años
- Base de Referencia (benchmark): 20% PiP-Guber + 60% PiPG-Float + 20% IPC
Esta distribución es ilustrativa, para conocer los detalles de cada portafolio contacte a un asesor.
CER60
La estrategia de esta cartera está pensada para inversionistas a partir de los 60 años en adelante. Es ideal para quien ya formó su patrimonio para el futuro y busca consolidarlo con buenos rendimientos y una sólida protección de su inversión
Características y Estructura
- Recomendado para edades (años): A partir de 60
- Exposición al riesgo: Muy Bajo
- Permanencia sugerida: Por lo menos 2 años
- Duración máxima: Hasta 1 año
- Base de Referencia (benchmark): 100% Cetes 28 días
Esta distribución es ilustrativa, para conocer los detalles de cada portafolio contacte a un asesor.
Depósito de aportaciones.
- Para facilitar las aportaciones a cada cliente se le asigna una cuenta CLABE para realizar depósitos a su contrato vía SPEI.
Se puede contratar el producto de forma corporativa donde las aportaciones son descontadas por nómina y reportadas a INVEX por la empresa a través de un archivo (con la referencia su número de cada cliente).
Requisitos de apertura de contrato: (titular y beneficiario)
Convenio de Adhesión debidamente llenado y firmado (sólo titular).
Copia simple de identificación oficial.
Copia simple de la copia del RFC.
Copia simple de comprobante de domicilio con vigencia no mayor de tres meses.
Comisiones por Administración
La cantidad mensual vencida de $100.00 (Cien pesos 00/100 M.N.) más IVA.
En el caso cualquier retiro anticipado o de la cancelación total antes de los 65 años de edad (antes de cumplir los requisitos establecidos en el Articulo 151, Fracción V de la Ley Impuesto Sobre la Renta) se cobrará la cantidad de $1,000.00 (Un mil pesos 00/100 M.N.) más IVA y, adicionalmente, se retendrá el 20% de ISR conforme lo mandata la ley.
*La mezcla de instrumentos de inversión de la carteras puede tener variaciones de acuerdo con las condiciones del mercado.