Un Plan Personal de Retiro es un esquema de ahorro e inversión de largo plazo con beneficios fiscales que le permitirá tener mejores ingresos al momento de su Jubilación o Retiro.
Además de obtener los beneficios del ahorro de largo plazo y de los rendimientos exentos de impuestos para este producto, también podrá deducir anualmente las aportaciones hasta por el importe que resulte menor de 5 veces el valor de la UMA al año o el 10% de su ingreso acumulable (Art. 151 Fracc. V de la LISR) obteniendo un beneficio por el ahorro.
El producto INVEX RENACER es el Plan Personal de Retiro constituido a través de la figura de un Fideicomiso que Invex pone a la disposición de su clientela.
- Para participar el cliente se adhiere a un fideicomiso y selecciona el portafolio de inversión que considere más adecuado a su perfil.
- Se cuenta con una familia de 5 portafolios de inversión denominados CER.
Portafolios de Inversión CER
Los portafolios
CER (Carteras Especializadas para el Retiro) ® están diseñadas considerando las diferentes características de los participantes:
- Edad.
- Etapa en el Ciclo de vida laboral.
- Patrimonio neto para el retiro.
- Tolerancia al riesgo.
Los portafolios CER buscan la mejor relación riesgo rendimiento considerando las variables antes mencionadas.
Brindan opciones que van de la “más agresiva” a la “más conservadora” y se minimiza el riesgo en función al horizonte de inversión.
Las estrategias se diversifican de manera dinámica en distintas clases de activos
(Asset Allocation), reduciendo el Riesgo y la Volatilidad en el largo plazo.
CARTERAS CER |
CER 30 |
CER 40 |
CER 50 |
CER 60 |
CER COB |
Perfil |
Sofisticado |
Oportunidad |
Equilibrio |
Conservador |
Cobertura |
Objetivo |
Para inversionistas que inician su ciclo vida laboral o que buscan los mayores rendimientos posibles y por lo tanto asumen una alta tolerancia al riesgo. Buscan maximizar su patrimonio en el largo plazo, asumiendo periodos de alta volatilidad. |
Para inversionistas con una tolerancia agresiva al riesgo, en donde se presenten episodios con utilidades y pérdidas, pudiendo obtener rendimientos reales mayores. Es decir, su patrimonio con rendimientos crecientes. |
Para inversionistas cautelosos con sus decisiones, pero que están dispuestos a tolerar un riesgo moderado, en donde se presenten episodios en su patrimonio con minusvalías y plusvalías. Con rendimientos esperados por arriba de la tasa libre de riesgos (Cetes) más un premio, pudiendo obtener rendimientos reales positivos. |
Para inversionistas muy conservadores o próximos a su retiro. Preserva el capital y minimiza el riesgo (valora la seguridad), obteniendo rendimientos nominales similares a la inflación. |
Para inversionistas conservadores o próximos a su retiro. Busca proteger el capital con inversiones en productos referenciados a otras monedas, principalmente el dólar de los Estados Unidos de América. |
RECOMENDADO PARA EDADES (AÑOS) |
HASTA 39 |
HASTA 49 |
HASTA 59 |
A PARTIR DE 60 |
Cualquier Edad |
Permanencia sugerida |
Más de 10 años |
Por lo menos 4-8 años |
Por lo menos 3-6 años |
Por lo menos 2 años |
Por lo menos 2 años |
Exposición al Riesgo |
Muy alto |
Alto |
Moderado |
Muy bajo |
Medio |
Duración Máxima |
Mayor a 10 años |
Hasta 10 años |
Hasta 5 años |
Hasta 1 año |
Hasta 5 años |
Base de Referencia (benchmark) |
40% PiP-Guber + 10% PiPG-Float+30% IPC + 20% MSCI ACWI |
30% PiP-Guber + 30% PiPG-Float + 30% IPC + 10% MSCI ACWI |
20% Pip-Guber + 60% PiPG-Float+ 20% IPC |
100% Cetes 28 días |
T.C. Spot |
DISTRIBUCIÓN DE CLASES DE ACTIVOS |
MIN |
MÁX |
MIN |
MÁX |
MIN |
MÁX |
MIN |
MÁX |
MIN |
MÁX |
Deuda Local |
10% |
70% |
25% |
80% |
50% |
90% |
80% |
100% |
0% |
0 |
Deuda Global |
0% |
40% |
0% |
30% |
0% |
20% |
0% |
20% |
0% |
100% |
Renta Variable Local |
20% |
50% |
15% |
40% |
10% |
30% |
- |
- |
0% |
0 |
Renta Variable Global |
10% |
40% |
5% |
20% |
0% |
10% |
- |
- |
0% |
100% |
Depósito de aportaciones.
Para facilitar las aportaciones a cada cliente se le asigna una cuenta CLABE para realizar depósitos a su contrato vía SPEI. Cada año le estaremos informando del monto máximo de aportaciones que una persona puede hacer al Plan Personal de Retiro y deducir conforme al Art. 151 de LISR. Monto máximo Anual 2023: $189,222.00.
Entrega de Comprobantes Fiscales: Las constancias para las deducciones se emiten de manera individual y son entregadas en el primer trimestre de cada año.
Requisitos de apertura de contrato: (titular y beneficiario)
Convenio de Adhesión y solicitud de apertura.
Copia simple de identificación oficial+ huella dactilar.
Copia simple de la copia del RFC y CURP.
Copia simple de comprobante de domicilio con vigencia no mayor de 3 meses.
Copia de Estado de Cuenta Bancario (únicamente carátula), con CLABE Interbancaria.
Constancia de Situación Fiscal (CSF) vigente.
Designación de Beneficiario(s).
Comisiones por Administración
La cantidad mensual vencida de
$111.00 (Ciento once pesos 00/100 M.N.) más IVA.
En el caso de retiro anticipado parcial o total (antes de los 65 años), es decir, antes de que se cumplan los requisitos establecidos en el Articulo 151, Fracción V de la Ley Impuesto Sobre la Renta, se realizará una retención de impuestos del 20% del monto a retirar.
Te invitamos a navegar en el Portal Renacer, donde encontrarás a detalle la descripción de
los Portafolios de Inversión, Simuladores, Calculadora Fiscal, y Beneficios Fiscales, entre otros temas de interés:
INVEX Renacer (invexahorro.com)
Si requieres más información, déjanos tus datos:
*La mezcla de instrumentos de inversión de la carteras puede tener variaciones de acuerdo con las condiciones del mercado.